今年以來，已有十余家銀行明確規(guī)范信用卡資金用途，信用卡交易受到了越來越多的限制。

　　近日，「支付百科」注意到，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告，距離上次農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布管控公告過去還不到一個月的時間。

　　

　　

　　公告內(nèi)容顯示，為了保障持卡人信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用，農(nóng)業(yè)銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控。

　　具體來看， 農(nóng)業(yè)銀行信用卡不得在商戶類別碼為7801、7802的境外商戶進(jìn)行交易。 此次公告的發(fā)布時間為2022年9月1日。

　　就在農(nóng)業(yè)銀行此次發(fā)布公告的一個月前，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)布過一次關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告，只不過這一次在原有的基礎(chǔ)上，又新增了對兩類商戶的信用卡交易限制。

　　在之前的部分商戶交易管控中，農(nóng)業(yè)銀行主要是限制了信用卡在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進(jìn)行交易。

　　接連發(fā)布公告，也反映出目前農(nóng)業(yè)銀行對信用卡加強(qiáng)管控的趨勢，即便是對于境外商戶，農(nóng)業(yè)銀行的管控也沒有松懈，這與目前電信詐騙的頻繁發(fā)生有一定關(guān)系。

　　據(jù)了解，境外商戶如今已經(jīng)成為了信用卡犯罪的高發(fā)區(qū)，很多信用卡的盜刷和詐騙都是發(fā)生在境外商戶，給公安機(jī)關(guān)和相關(guān)部門的調(diào)查帶來了難度。

　　很多境外商戶，實際上在刷卡時是不需要輸入密碼的，當(dāng)不法分子竊取持卡人信用卡信息后，會利用境外商戶完成刷卡支付，造成了持卡人的資金損失。

　　除了對境外的商戶交易進(jìn)行管控之外，銀行目前還是把更多的精力放在了境內(nèi)商戶的監(jiān)管上。 今年以來，有十余家銀行均發(fā)布了強(qiáng)化信用卡資金用途規(guī)范的公告，防范信用卡資金流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

　　在信用卡經(jīng)歷了跑馬圈地的時代后，開啟了精耕細(xì)作的模式，部分銀行存在的信用卡過度授信、資金流向監(jiān)管不嚴(yán)等問題，正在一步步得到解決。

　　

　　

　　不止是銀行，微信支付也在嚴(yán)打信用卡套現(xiàn)，要求合作伙伴需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現(xiàn)等風(fēng)險的商戶及交易需積極核實、處置。

　　公告發(fā)布后不久，就有商戶因涉嫌信用卡套現(xiàn)，被關(guān)閉了信用卡支付權(quán)限。

　　隨著央行、銀保監(jiān)會兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，整頓信用卡市場亂象，對發(fā)卡營銷、授信風(fēng)控、資金流向等方面提出了明確的要求。

　　為了響應(yīng)監(jiān)管的要求，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，銀行的整改步伐不斷加快。據(jù)「支付百科」統(tǒng)計，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、平安銀行在內(nèi)的十余家銀行，都在加強(qiáng)對信用卡在資金用途和套現(xiàn)方面的風(fēng)控。

　　從各家銀行的公告內(nèi)容來看，都明確了信用卡資金不得用于房市、股市、償還貸款、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。

　　一旦持卡人通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金，可能會導(dǎo)致交易的失敗，被銀行認(rèn)定存在風(fēng)險時，還有可能會被降低額度或者封卡。

　　近期就有多名農(nóng)業(yè)銀行信用卡持卡人向「支付百科」反映，收到了農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)控短信。

　　短信內(nèi)容寫到，“尊敬的持卡人，您的 信用卡存在疑似違規(guī)交易，謹(jǐn)此提醒規(guī)范用卡，后續(xù)如未改善，農(nóng)業(yè)銀行將按照監(jiān)管要求，采取降低額度、鎖定卡片等措施。”

　　農(nóng)業(yè)銀行還在短信中提醒持卡人，信用卡透支資金僅適用于個人日常消費，不得用于套取資金、積分、獎品或者增值服務(wù)。

　　鑒于當(dāng)前信用卡行業(yè)的監(jiān)管政策，以及市場環(huán)境的變化，銀行已將風(fēng)險作為考慮的重中之重，并且相比之前，這次無論是銀行還是收單機(jī)構(gòu)，態(tài)度都十分堅決，未來對信用卡異常用卡行為的監(jiān)測將是長期的過程。