進(jìn)出口小微企業(yè)是浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)重要生態(tài)，帶動(dòng)了浙江以輕工業(yè)為主的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。為遵循中國(guó)平安“專業(yè)·價(jià)值”的理念，利用平安銀行為小微企業(yè)打造“一站式”線上融資服務(wù)快車道，平安銀行杭州分行迅速對(duì)轄區(qū)內(nèi)小微型外貿(mào)企業(yè)開展全面調(diào)研及深入摸排，并擬定業(yè)務(wù)支持方案。

量身打造 結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)不斷優(yōu)化產(chǎn)品

平安銀行服務(wù)小微型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展之路一直走在行業(yè)前列，早在2016年，就運(yùn)用某數(shù)據(jù)公司的外貿(mào)數(shù)據(jù)，根據(jù)出口退稅的平均余額為客戶提供免退稅款質(zhì)押的信用貸款，額度高達(dá)500萬(wàn)元，企業(yè)級(jí)純線上的極速支用體驗(yàn)為提升小微貸款規(guī)模夯實(shí)了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。同時(shí)，平安銀行充分利用平安其他子公司在全金融牌照下的大數(shù)據(jù)獲取與運(yùn)用能力，以及集團(tuán)下平安商貿(mào)、平安科技、平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等的協(xié)同能力，共同為小微型外貿(mào)企業(yè)提供運(yùn)營(yíng)支持與金融服務(wù)。除此之外，作為離岸牌照的持牌金融機(jī)構(gòu)，平安銀行在上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立了自貿(mào)區(qū)支行，在香港設(shè)置了香港分行，具備全天候、全路徑、全區(qū)域?yàn)樾∥⑵髽I(yè)提供所有支付結(jié)算需求的能力，為服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)造了優(yōu)越的條件。

面向小微企業(yè)，平安銀行目前主推的產(chǎn)品為抵押E貸，該產(chǎn)品是平安銀行普惠金融條線根據(jù)全國(guó)房產(chǎn)市場(chǎng)的不同等級(jí)，以及各家分行當(dāng)?shù)夭煌姆績(jī)r(jià)情況，量身打造的抵押類貸款產(chǎn)品，是為服務(wù)國(guó)標(biāo)分類為小微型企業(yè)的專屬抵押貸款，額度最高可達(dá)4000萬(wàn)，利率最低可至3.7%，期限最長(zhǎng)可以做到10年，無(wú)還本續(xù)貸，可隨借隨還。該產(chǎn)品既可以由小微型企業(yè)主個(gè)人來(lái)申請(qǐng)，也可以按小微型企業(yè)公司的名義來(lái)申請(qǐng)，并可為企業(yè)開具增值稅發(fā)票。據(jù)悉，該業(yè)務(wù)在平安發(fā)展多年，產(chǎn)品成熟，深受企業(yè)主及公司財(cái)務(wù)管理者的好評(píng)及認(rèn)可。

秉承著為小微企業(yè)提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，平安銀行始終保持著對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)高度的敏感性，并根據(jù)市場(chǎng)需求不斷地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化迭代。2018年，針對(duì)中長(zhǎng)期貸款，創(chuàng)新推出獨(dú)特的月供按20年計(jì)算的“氣球貸”還款方式，為小微企業(yè)合理降低月供負(fù)擔(dān)；2019年疫情后，作為第一批提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)的銀行，針對(duì)持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)提供最長(zhǎng)10年不用存入本金的授信支持；2020年，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召開始大幅降低融資成本，并對(duì)當(dāng)?shù)厥芤咔橛绊懙目蛻籼峁┭悠谶€本付息的服務(wù)；2021年，為小微企業(yè)定制新微貸業(yè)務(wù)模型，針對(duì)進(jìn)出口企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)主的個(gè)人征信以及國(guó)稅數(shù)據(jù)，放大核定客戶的抵押貸款額度，并可在抵押貸款額度外提供相應(yīng)的增信授信服務(wù)；2022年，全力加快信貸投放，在同比月份中，抵押E貸產(chǎn)品的放款量呈現(xiàn)了數(shù)倍的增長(zhǎng)。

今年6月，平安銀行杭州分行客戶經(jīng)理在摸排中發(fā)掘到浙江某進(jìn)出口有限公司有融資需求，該企業(yè)是國(guó)內(nèi)知名工藝品出口民營(yíng)企業(yè)，其生產(chǎn)的塑料及玻璃材質(zhì)的工藝品在歐美各大商超均有銷售?？蛻粢云洚a(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品設(shè)計(jì)獲得了外商的高度認(rèn)可，單一產(chǎn)品國(guó)際占有率達(dá)70%。因公司2019至2022年期間均保持銷售收入營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的高速增長(zhǎng)，公司需要在2022年下半年增加銷售旺季的流動(dòng)資金儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)大量訂單產(chǎn)生的原材料采購(gòu)需求。客戶經(jīng)理與公司財(cái)務(wù)初步測(cè)算后，企業(yè)預(yù)計(jì)申貸金額3000萬(wàn)。為解客戶燃眉之急，幫助客戶在疫情期間平穩(wěn)快速地渡過(guò)難關(guān)，客戶經(jīng)理充分發(fā)揮抵押E貸產(chǎn)品審批快、額度高、融資成本低的優(yōu)勢(shì)，為小微外貿(mào)企業(yè)提供定制化融資服務(wù)方案，最終給予客戶3080萬(wàn)循環(huán)類貸款。該筆貸款從上報(bào)到審批全流程完成僅耗時(shí)2日，在內(nèi)部流程端用短時(shí)效跑贏了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，且客戶僅在抵押面簽時(shí)來(lái)一次，高效快捷的流程、在客戶端亦得到了專業(yè)高效的服務(wù)認(rèn)可。

與此同時(shí)，平安銀行杭州分行充分發(fā)揮綜合金融的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)上門服務(wù)開立對(duì)公戶，為其員工提供平安薪專屬代發(fā)工資權(quán)益，同時(shí)疊加匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助企業(yè)主規(guī)避匯率波動(dòng)帶來(lái)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，多項(xiàng)金融產(chǎn)品齊助陣，帶給客戶豐富便捷的用戶體驗(yàn)。

科技賦能 打造“一站式”線上融資服務(wù)快車道

為保障小微企業(yè)融資需求，平安銀行通過(guò)科技賦能，為小微企業(yè)打造“一站式”線上融資服務(wù)快車道，及時(shí)為受疫情影響的小微企業(yè)“輸血”。針對(duì)企業(yè)融資需求，新微貸產(chǎn)品依托“線上化、一站式、非接觸”的金融服務(wù)模式，通過(guò)口袋銀行、小程序、AI智能外呼等線上特色渠道等，7×24小時(shí)為小企業(yè)提供非接觸服務(wù)，同時(shí)運(yùn)用人工智能等科技賦能，為企業(yè)提供“線上申請(qǐng)、智能審批”的融資服務(wù)，高效滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。

平安銀行杭州分行持續(xù)致力構(gòu)建小微客群綜合經(jīng)營(yíng)體系，為滿足條件的初創(chuàng)小微企業(yè)提供簡(jiǎn)易開戶流程，提升用戶體驗(yàn)。通過(guò)線上一體化申請(qǐng)和資源打通調(diào)度，解決小微企業(yè)開戶、簽約難等問(wèn)題。提供多種線上化服務(wù)工具，有效解決小微企業(yè)受疫情所困的賬戶服務(wù)和支付結(jié)算問(wèn)題。通過(guò)新上線的小微“生意通卡”，打通各產(chǎn)品的相關(guān)權(quán)益體系，實(shí)現(xiàn)存貸、現(xiàn)金支取、消費(fèi)、支付結(jié)算等功能。建設(shè)一站式生意通線上服務(wù)專區(qū)，覆蓋小微“生意圈、生活圈”，不定期贈(zèng)送減息券、保險(xiǎn)和消費(fèi)電子券，提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率、降低經(jīng)營(yíng)成本。為小微客戶對(duì)外輸出統(tǒng)一的平安小微生意通“全時(shí)空、全方位、全產(chǎn)品”綜合解決方案。? ? ?

2022年上半年，疫情反復(fù)給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)了諸多困難和挑戰(zhàn)，小微企業(yè)首當(dāng)其沖。義烏疫情形勢(shì)尤為嚴(yán)峻，而平安銀行義烏福田小微支行的客戶均為義烏小商品城的出口型企業(yè)，外貿(mào)訂單處于交割的重要時(shí)間點(diǎn)，如無(wú)法獲得授信支持，很多企業(yè)將會(huì)面臨合同違約或無(wú)法維護(hù)出口商業(yè)務(wù)訂單的困境。

在這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，平安銀行杭州分行快速反應(yīng)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)操作流程作出調(diào)整優(yōu)化，針對(duì)金華地區(qū)的客戶盡調(diào)采用視頻模式，同時(shí)在網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門、客戶被管控?zé)o法出門的情況下，對(duì)部分貸款的發(fā)放賬戶允許采用二類賬戶。這一系列舉措讓客戶可以在不跑銀行，甚至是足不出戶的情況下即可獲得貸款支持，從而維持企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。

平安銀行作為小微金融服務(wù)的踐行者，也將繼續(xù)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在該行“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”戰(zhàn)略定位的引領(lǐng)下，按照監(jiān)管導(dǎo)向做實(shí)精細(xì)化管理工作，推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，促進(jìn)重點(diǎn)和薄弱領(lǐng)域客戶覆蓋面持續(xù)提升，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。